构建银行金融生态圈

发布日期:2021-08-20 15:59:13
文章作者:智行小编
文章来源:智行运营中心

一、项目背景

近年来,随着大数据、云计算等技术不断的出现,互联网金融业务进入了高速发展的阶段,同时也给银行业造成了极大的冲击,当前传统业务模式难以为继,全面转型已刻不容缓。目前银行和互联网的合作风生水起,但由于银行端到端运营生态圈客户的能力不足,内外部合作时组织与文化冲突明显等多种问题,实际做到端对端成功推动、真正产生成果的寥寥无几。

二、项目概述

金融生态圈指金融中不同业态不同个体之前的相互融合与淘汰,那些具有协同效应及乘数效应的个体有效地组织在一起,形成的具有动态自我更新和进化的集群。站在银行的角度,就是银行应该通过金融+场景的方式,服务客户端到端的金融相关需求。

三、项目目的

以客户为中心,针对客户需求的变化,通过金融科技+客户场景围绕 衣、食、住、行一站式生活解决方案来实现客户价值的增值,满足客户所有金融需求和相关非金融需求。从客户潜在痛点出发,挖掘一系列解决客户痛点的场景和机会点,从而将金融产品全方位、无缝插入客户旅程端到端的相关场景中,满足客户全方位的需求。

四、方案设计

第一阶段

调研期——分类推进,典型引领

通过对银行基层机构所辖地区外部环境和客户需求做深入分析,对目标项目做分析梳理,分类推进。

培训期——内外协作,借势借力

经过对现状进行调研和分析梳理,对各层级人员有针对性地进行培训,使内外部目标达成一致,更好地对项目进行推进。

启动期——提升能力,契合需求

在日常工作中进行流程化管理,不断地提升员工的业务能力和服务能力,优化客户体验,进一步提高生态圈项目建设与个人客户金融需求的契合度,为客户提供一站式解决方案,将银行金融服务和生态圈建设融入客户主要生产、生活场景。

推动期——统一平台,一点接入

打通线下+线上的壁垒,统一开发线上平台入口,实现“全行统一、分行接入模式”。

 

第二阶段

持续推动期——大小共抓,协同发展

一方面对银行自上而下统一推进系统性、快速复制推广的“大圈”建设;另一方面,督促、鼓励和指导基层机构自下而上多头推进小而美、有特色的“小圈”建设。只有上下联动,“大圈小圈”协同发展,才能“串珠成链,联网成片”,真正推进生态圈建设。

冲刺期——优化评价,加大投入

为最终搭建业务发展平台,获得基础客户和卡内存款沉淀,抓住提升有效银行卡发卡量的目标上规范投入产出,避免为建设而建设。

验收期——结果评估,优化迭代

经过验收对一系列的流程优化和固化后,银行金融生态圈的构建是否效果显著做出评估,对过程中存在的问题进行优化迭代并完成最终的交付。

基于上述方案,需要不断完善线上金融生态圈场景功能,持续深化线下金融生态圈建设,打通B端、C端和G端客户,打造一个覆盖主要经营区域的政务、企业、个人的完整的金融生态圈。

金融生态圈建设,其本质与零售银行类似,前期需要大量时间、资金乃至人力投入,并且很可能在相当一段时期内看不到明显收益,银行是不是有耐心和决心去坚持才是问题成败的关键。